2024年上海財經(jīng)大學非全日制研究生招生考試《保險專業(yè)基礎(chǔ)》考試大綱
一、考試目標
《保險專業(yè)基礎(chǔ)》是保險專業(yè)學位碩士研究生的入學考試科目，考試大綱根據(jù)保險專業(yè)學位碩士研究生的培養(yǎng)目標和了解考生對于保險學相關(guān)知識的掌握程度而制定。
二、考試方式與試卷結(jié)構(gòu)
考試滿分為150分，由保險學模塊(包含保險學原理、人身保險和財產(chǎn)保險) 及精算學模塊(包含利息理論、壽險精算和非壽險精算)兩個模塊構(gòu)成。
三、考試內(nèi)容
第一部分 保險學模塊
(一)風險與保險
1. 風險及其特征與類型，風險管理的基本方法
2. 保險的基本概念及其主要分類
3. 保險的職能與作用
(二)保險的基本原則
1. 最大誠信原則
2. 可保利益原則
3. 損失補償原則
4. 近因原則
(三)保險合同
1. 保險合同的概念與特點、主體與客體、形式與內(nèi)容
2. 保險合同的訂立與有效性
3. 保險合同的履行、變更、解除、終止與爭議處理
4. 保險合同涉及的法律關(guān)系
(四)保險經(jīng)營
1. 保險經(jīng)營的特點與原則
2. 保險展業(yè)、承保、賠償與給付
3. 保險準備金與償付能力
4. 保險經(jīng)營涉及的財務指標及其測算
(五)保險市場
1. 保險市場的構(gòu)成與組織形式
2. 保險市場的供給與需求，逆向選擇、道德風險
3. 保險市場的政府監(jiān)管與行業(yè)管理
4. 我國保險法律制度的建設(shè)與發(fā)展
(六)人身保險
1. 人身保險概念、特征、功能
2. 人身保險與社會保險
3. 人壽保險的常見條款、人壽保險的選擇權(quán)條款、人身意外傷害保險的責任期限條款、健康保險的觀察期條款
4. 人身保險的險種類型
(七)財產(chǎn)與責任保險
1. 財產(chǎn)保險的概念和基本特點
2. 財產(chǎn)與責任保險的類型：財產(chǎn)損失保險、責任保險、信用保險、保證保險、海上保險
3. 財產(chǎn)與責任保險的承保基礎(chǔ)、承保風險、保障責任、保險價值和保險金額的確定、理賠規(guī)定
第二部分 精算學模塊
(一)利息理論及其應用
1. 利息的不同度量方式
2. 年金的現(xiàn)值與積累值
3. 貸款的償還，未償貸款余額與分期償還表
4. 債券的定價，包括可贖回債券
5. 利率敏感度的度量指標：久期和凸度
6. 資產(chǎn)負債管理-免疫策略
7. 項目評估：凈現(xiàn)值和內(nèi)部收益率
(二)生存模型與生命表
1. 有關(guān)壽命的隨機變量及其特征
2. 生存概率，死亡概率與死亡效力
3. 終極生命表與選擇生命表
4. 聯(lián)合生命的生命表、生存概率和死亡概率
5. 常見的多狀態(tài)模型，轉(zhuǎn)移效力，狀態(tài)轉(zhuǎn)移概率
(三)公式法計算保費和準備金
1. 人壽保險賠付與年金給付的現(xiàn)值、精算現(xiàn)值及現(xiàn)值的方差
2. 分紅保險的分紅方式及賠付現(xiàn)值
3. 聯(lián)合生命保險和多生命年金的賠付現(xiàn)值和精算現(xiàn)值
4. 健康保險的賠付現(xiàn)值和精算現(xiàn)值
5. 保單的未來損失變量
6. 價值等式法和分位數(shù)法計算保費和責任準備金。
(四)利潤測試模型和現(xiàn)金流模型的應用
1. 人壽保險和年金的利潤測試模型
2. 利潤的度量指標
3. 定價假設(shè)的敏感度分析
4. 利潤的分解：利差、費差和死差
5. 用現(xiàn)金流模型計算人壽保險業(yè)務的責任準備金
6. 用現(xiàn)金流模型計算投連和萬能保險的責任準備金
(五)非壽險精算中的統(tǒng)計方法
1. 常用的損失理論分布及其統(tǒng)計特征
2. 風險模型：個體風險模型、短期聚合模型
3. 損失分布的擬合方法：矩估計法、極大似然估計法
(六)非壽險費率厘定
1. 費率厘定的基本概念
2. 費率厘定的兩種基本方法：純保費法和損失率法
(七)非壽險準備金
1. 非壽險責任準備金基本概念
2. 未到期責任準備金評估的基本方法：比例法
3. 未決賠款準備金評估的基本方法：鏈梯法、案均法，準備金進展法
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